Получите консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО <<

Мы ответим на все Ваши вопросы!

Повышение эффективности ипотечного кредитования

Повышение эффективности ипотечного кредитования

Заказчик: Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству Росстрой. Цель: проведение исследований эффективности различных форм поддержки мероприятий по формированию рынка доступного жилья за счет средств федерального бюджета включая практику выполнения государственных обязательств по обеспечению жильем отдельных категорий граждан, обеспечения земельных участков инженерной инфраструктурой и модернизации коммунальной инфраструктуры и разработка методических рекомендаций по их совершенствованию. Целью работы является оценка эффективности различных форм поддержки мероприятий по формированию рынка доступного жилья за счет средств федерального бюджета и разработка методических рекомендаций по их совершенствованию. В процессе работы применялись методы аналитического исследования и математического моделирования. В результате исследования разработаны механизмы использования государственного финансирования для привлечения частных инвестиций в сферу развития и модернизации коммунальной инфраструктуры, а также повышение эффективности системы ипотечного кредитования и системы предоставления жилья отдельным категориям граждан.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Восемь допмер по повышению потенциала роста экономики - Минэкономразвития

Первая страница. Направления работы. Об издании. Очередной номер. Наши партнеры. Информационный сайт по недвижимости "Диалит-Недвижимость". Центр правовой поддержки некоммерческих организаций. Адреса, телефоны, электронная почта.

Правовая информация. Журнал "Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование" Номер 4 13 Декабрь г Некоторые задачи государства по повышению уровня доступности жилья для населения Семеняка А. В настоящее время коэффициент доступности жилья, рассчитанный как отношение средней рыночной стоимости жилья к среднегодовому доходу семьи, в среднем по РФ составляет 4,5, в то время как для европейских стран данный показатель составляет 3, а для США - 2.

В течение гг. Сложившаяся тенденция вызывает серьезную озабоченность, поскольку, несмотря на рост располагаемых доходов населения, покупка жилья для большинства семей ежегодно становится менее доступной. Развитие ипотечного жилищного кредитования в РФ стимулирует платежеспособный спрос, но в условиях ограниченного предложения на неликвидном рынке жилья может привести к значительному ускорению темпов роста цен на жилую недвижимость и дальнейшему снижению доступности жилья.

Таким образом, основной задачей государства по повышению уровня доступности жилья для населения является организация ликвидного рынка жилой недвижимости. Показателем ликвидности служит соотношение цен спроса и предложения. Предельная цена спроса для средней российской семьи с месячным доходом руб. Поскольку цена спроса в основном зависит от величины ипотечного кредита, являющегося авансированием с дисконтом будущих доходов семьи, то возможности влияния государства на увеличение цены спроса ограничены.

Для дальнейшего роста ликвидности рынка жилья государство может либо субсидировать в различных формах указанный ценовой разрыв, либо использовать рыночные методы регулирования для снижения цены предложения. Субсидирование ставки может рассматриваться только как временная мера, адресованная социально незащищенным категориям граждан. Более эффективным способом повышения доступности жилья для населения является снижение себестоимости его строительства.

Цена предложения, сложившаяся на первичном рынке жилья, отражает не только фактическую себестоимость строительства, но и существующие рыночные риски. Основными из них являются риск реализации квартир и риск завершения строительства. Государство может и должно принять меры, направленные на снижение этих рисков, что приведет к формированию рынком более низкой нормы прибыли инвесторов в жилищном строительстве. Это обеспечит снижение либо, как минимум, замедление роста цены предложения относительно роста доходов населения и повышение доступности жилья.

Региональные программы субсидирования в сочетании с программами ипотечного кредитования сформируют платежеспособную очередь покупателей, с которыми заказчик-застройщик должен оформить предварительные контракты на продажу жилья. Государство также должно содействовать организации жилищного строительства на принципах проектного финансирования.

Одновременно снижение рисков стимулирует приток дополнительных финансовых ресурсов в сферу жилищного строительства и увеличение объемов ввода жилья.

При этом снижение нормы прибыли в строительстве будет компенсировано ростом оборота и увеличением массы прибыли. Таким образом, государство, уменьшая риски жилищного строительства, не только увеличивает доступность жилья для населения, но и способствует активизации финансовых рынков страны. Состояние рынка жилья Сокращение объемов государственного финансирования жилищного строительства привело к снижению темпов обеспечения населения жильем.

Сегодня в России в неблагоустроенных квартирах проживает около 40 млн человек. В настоящее время падение объемов жилищного строительства достигло критической отметки: с 76 млн м 2 жилья в г. Этот объем жилищного строительства уже не компенсирует старение жилищного фонда. Падение объемов строительства жилья обусловлено уходом государства с рынка жилищного строительства.

При этом не были сформированы эффективные механизмы, обеспечивающие приток средств из внебюджетных источников. Как показывает опыт стран с рыночной экономикой, наиболее эффективной схемой обеспечения жильем для данной категории граждан является ипотечное жилищное кредитование.

Ипотека как инструмент решения жилищной проблемы Ипотечное жилищное кредитование ИЖК представляет собой систему, совмещающую интересы всех субъектов ипотечного рынка - заемщиков, кредиторов, риэлторов, застройщиков, страховых компаний, институциональных инвесторов - с целью привлечения финансовых ресурсов на рынок жилой недвижимости и в строительный комплекс.

Система ИЖК направлена на значимое увеличение платежеспособного спроса населения на жилье благодаря использованию кредитных ресурсов наряду со средствами самих граждан.

Одновременно она устраняет неоправданные риски и возможность потерять вложенные деньги, присущие доминирующему в настоящее время долевому участию граждан в строительстве. Ввиду того, что банки и другие организации, предоставляющие гражданам ипотечные кредиты, не обладают значительными долгосрочными ресурсами, система ИЖК не может развиваться самостоятельно без привлечения средств с финансовых рынков и, прежде всего, средств институциональных инвесторов, таких, как пенсионные фонды, страховые компании, паевые инвестиционные фонды и др.

Инструментом вовлечения этих средств в рефинансирование ипотеки являются производные ипотечные ценные бумаги - ипотечные сертификаты участия или закладные листы. Важнейшим свойством, делающим этот инструмент привлекательным для инвесторов, является их высокая надежность, обусловленная ликвидностью жилья, которое, в качестве залогового покрытия первичных закладных, служит обеспечением производных ипотечных бумаг. Ипотека оказывает огромное влияние на общественные процессы, происходящие в государстве, формирует у человека, взявшего ипотечный кредит, новую мотивацию, направленную на повышение эффективности труда и уровня доходов своей семьи, заинтересованность в устойчивом развитии общества.

В конечном итоге институт ипотеки способствует ускорению формирования среднего класса - социальной основы современного общества. Именно поэтому система ИЖК развита во всех странах с рыночной экономикой и является необходимым институтом, используемым государством как в экономической, так и в социальной политике.

Помимо стимулирования спроса на рынке жилья, ИЖК вовлекает население в рыночные отношения на долгосрочной основе. Во-первых, приобретение жилья формирует класс собственников.

Во-вторых, обязательство заемщика по погашению кредита и выплаты процентов мотивируют рост доходов и производительности труда. В-третьих, указанные выплаты сокращают в краткосрочной перспективе потребительские расходы и способствуют снижению уровня инфляции.

И наконец, рост производительности ведет в среднесрочной перспективе к росту благосостояния граждан и общества в целом. Данные закономерности подтверждает практика развития ИЖК на рынках развитых стран. Центральное место при решении указанных задач занимает долгосрочное ИЖК. Ипотечный кредит является своеобразным авансом будущих доходов заемщика, который совместно с его сбережениями будет инвестирован в покупку жилья. Недостаточная платежеспособность заемщика сегодня может быть компенсирована адресными субсидиями, способными сегодня сыграть роль катализатора спроса на кредиты.

В совокупности эти три источники многократно увеличивают платежеспособный спрос относительно сбережений за годы реформ большая часть населения либо потеряла, либо не успела сформировать достаточный объем накоплений. При продаже имеющейся квартиры ежемесячный доход семьи в ценах г. Непосредственной целью Агентства являются: создание единых стандартов ИЖК; обеспечение доступности ипотечных кредитов для широких слоев населения на всей территории России; создание возможности рефинансирования для ипотечных кредиторов; создание вторичного рынка для обязательств, обеспеченных ипотекой; формирование рынка ипотечных ценных бумаг.

В настоящее время Агентство является практически единственным инструментом, позволяющим осуществлять государственную поддержку рефинансирование ипотечных кредитов кредиторов - участников программ ИЖК. В целях формирования платежеспособного спроса на жилье со стороны населения Агентством разработана и внедрена двухуровневая система ипотечного кредитования, предусматривающая рефинансирование Агентством кредитов, выдаваемых во всех регионах страны по единым стандартам.

Стандарты разработаны Агентством на основании анализа и обобщения российского и зарубежного опыта ипотечного кредитования и включают механизмы выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов, типовые соглашения, требования ко всем участникам рынка региональным операторам, банкам, оценочным, риэлторским и страховым компаниям.

Двухуровневая система рефинансирования позволяет равномерно распределить риски между всеми участниками рынка. Важной составляющей этой системы является тесное взаимодействие с Администрациями субъектов РФ и их уполномоченными ипотечными операторами, с которыми Агентство заключает трехсторонние договоры.

Это позволяет унифицировать и контролировать единым уполномоченным государством органом в лице Агентства процессы ипотечного кредитования по всей России. На основании стандартов уже сегодня сформирован и апробирован в ряде регионов механизм рефинансирования, который послужит базой для создания единой федеральной системы ипотечного кредитования.

Однако для начала его широкомасштабной практической работы необходимо срочно решить ряд важных правовых, организационных и экономических вопросов. Агентство должно привлекать не только средства пенсионной системы, но и независимых участников рынка. Для этого необходимо выпускать ипотечные ценные бумаги с фиксированной доходностью и постепенно увеличивать сроки их обращения. Однако на начальном этапе потребность в долгосрочных инвестициях пенсионной системы будет значительной, поэтому для снижения рисков долгосрочного инвестирования необходимо использовать государственные гарантии.

В проекте ФЗ "О федеральном бюджете на год" необходимо предусмотреть выделение государственных гарантий по заимствованиям на сумму 10 млрд руб. Для снижения в гг. Агентство планирует осуществлять процентный своп плавающей стоимости средств пенсионной системы в фиксированную ставку долгосрочного ипотечного кредитования населения, которая будет значительно ниже уровня процентных ставок краткосрочного необеспеченного кредитования.

Рефинансирование строительства Ограниченное предложение жилья на вторичном рынке увеличивает риск роста цен и диктует необходимость расширения первичного предложения.

При этом значительная часть жилья приобретается гражданами в рамках рискованных долевых схем участия в финансировании строительства, которые не обеспечивают защиту их прав и интересов. Деятельность Агентства должна способствовать строительству нового жилья и его последующей реализации с использованием ипотечных кредитов. Анализ доступности ипотечных кредитов показывает, что при запуске механизмов ИЖК резко возрастет платежеспособный спрос населения на жилье, значительно превышающий существующее предложение на рынке.

Приток с рынка капитала значительных ресурсов для рефинансирования ипотечных кредитов создаст риск скачкообразного роста цен. Помимо прямых негативных последствий для населения это повысит риски в системе ипотечного кредитования и станет препятствием долгосрочных вложений в эту систему. Поэтому параллельно с формированием рынков ипотечных кредитов и ипотечных ценных бумаг необходимо создать условия для стабильного развития рынка жилья за счет активизации строительства на основе организационно-финансовой схемы, предусматривающей наряду с кредитно-финансовыми циклами сопряженные по времени и объемам инвестиционно-строительные циклы, позволяющие осуществлять соразмерный ввод нового жилья.

Совместно с Госстроем РФ Агентство участвует в разработке целевого механизма финансирования региональных программ строительства жилья, по которым готовые квартиры будут продаваться на условиях ипотеки.

Более эффективным механизмом финансирования является выпуск специальных облигаций и размещение их в рамках синдиката, в который, наряду с другими инвесторами, войдет и АИЖК. Это даст возможность привлекать средства инвесторов с фондового рынка и направлять их на финансирование строительства.

Агентство планирует рассмотреть возможность участия в г. Законодательное обеспечение и государственная поддержка Система ИЖК является необходимым инструментом социально-экономической политики государства, обеспечивающим непрерывный приток инвестиций в реальный сектор экономики и социальную стабильность в обществе.

ОАО "АИЖК" призвано обеспечить сопряжение рынка ипотечных кредитов закладных , рынка ипотечных ценных бумаг, рынка жилищного строительства и рынка жилья. Без активной государственной поддержки становление и массовое развитие системы ИЖК невозможно.

Она реализуется через комплекс организационных мер, направленных на формирование инфраструктуры ипотечного рынка через создание нормативно-правовой базы, а также через финансовую поддержку в форме предоставления государственных гарантий, адресных субсидий гражданам молодые семьи, работники бюджетной сферы, сельские жители, военнослужащие и т.

Центральным элементом системы ИЖК должно стать Агентство, через которое государство осуществляет свою политику в этой области и обеспечивает интеграцию региональных ипотечных рынков в единую систему ипотечного кредитования.

Государственная поддержка является также ключевым моментом для обеспечения ускоренного развития рынка ипотечных ценных бумаг. С этой целью необходимо: в кратчайшие сроки принять ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах", внести поправки в Бюджетный кодекс РФ, позволяющие предоставлять государственные гарантии на весь срок действия ипотечных жилищных кредитов, а также изменения в ряд других нормативных актов; обеспечить заключение договора между Минфином России и Агентством о предоставлении гарантий РФ по его обязательствам, а также договора между Пенсионным фондом РФ и Агентством о покупке Пенсионным фондом его ценных бумаг; увеличить объем гарантий РФ по обязательствам Агентства до 10 млрд руб.

Ипотечное жилищное кредитование должно стать крупнейшим бизнес-проектом государства по обеспечению населения жильем в условиях рыночной экономики. Приглашаем Вас принять участие в работе нашего журнала!

Присылайте предложения о сотрудничестве, по тематике материалов, свои статьи и замечания на электронный адрес редакции. Также приглашаем Вас принять участие в организуемых журналом мероприятиях конференциях, круглых столах, обсуждениях. Материал из журнала " Право и инвестиции ".

Тексты статей всех выпусков журнала доступны в архиве. Условия подписки на печатную версию Вы можете узнать на сайте журнала. Подписной индекс печатной версии журнала в объединенном каталоге "Пресса России" —


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Ипотечное кредитование (на примере ОАО АКБ "Росбанк", Омский филиал): Учебное пособие

Причины начавшегося в г. Рынок ипотеки в России в первоначальный период кризиса развивался достаточно стабильно. Так, за первые три квартала г.

Аналитикам Подписчикам О компании. Минэкономразвития направило в Минфин доработанный после заседания правительства макропрогноз, параметры прежние.

Страница 1 По результатам проведенного исследования предлагаются следующие рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования. Рисунок Обзор предложений для совершенствования ипотечного кредитования 1. Осуществить в краткосрочной перспективе такое снижение ставки по ипотечным жилищным кредитам, предоставляемым гражданам коммерческими банками, в сложившихся условиях невозможно коммерческие банки по условиям собственной доходности кредиты на таких условиях не выдают. Обеспечить требуемую величину процентной ставки представляется возможным в рамках другого вида кредитной организации, с более дешевым источником ресурсов и определенным законодательно-основным видом деятельности - кредитованием граждан для строительства и покупки жилья.

Пути повышения эффективности ипотечного кредитования в РК

Министерство сельского хозяйства Российской Федерации. Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования. Цель работы — рассмотрение сущности ипотечного кредитования и его роли в развитии банка, а также выявление сильных и слабых сторон деятельности банка в области ипотеки и определение основных мероприятий, направленных на повышение эффективности ипотечного кредитования. Методы исследования — анализ, синтез, аналогия, обобщения, формально-логический метод, системный метод и другие методы экономического анализа. Практическая значимость выпускной квалификационной работы обусловлена тем, что всестороннее изучение ипотечного кредитование банка позволяет выявить недостатки системы ипотечного кредитования, а также определить мероприятия по его совершенствованию. Ипотека является формой залога, условия которого подразумевают то, что имущество, закладываемое на время договорных отношений, остается в собственности заемщика, а кредитор оставляет за собой права на собственность данного имущества только в том случае, если заемщик не сможет выполнить свои обязательства перед кредитором. Кредитор сможет выручить средства, продав данное имущество на рынке конфискованного залогового имущества. В настоящее время рынок ипотечного кредитования является одним из наиболее динамично развивающихся сегментов банковского дела. Такая динамика приводит к тому, что происходит появление большого количества ипотечных программ, а ипотечное кредитование населения заняло прочные позиции в деятельности банков.

Повышение эффективности ипотечного кредитования

Рекомендации по повышению эффективности ипотечного кредитования в Беларуси аспекты рефинансирования

Страница 1 Ипотечное кредитование существует на постсоветском рынке банковских услуг уже как минимум лет, однако в таких незначительных объемах, что говорить о его влиянии на ситуацию на рынке жилья не приходится. Эти условия резко потенциальных сужали круг клиентов. Весь мировой опыт свидетельствует, что только ипотека способна решить жилищную проблему, увеличить оборотные средства предприятий, расширить базу фондового рынка, вовлечь в экономический оборот деньги населения. Подобное сочетание интересов, представленное в приложении 4. На начальном этапе работы по ипотечному кредитованию возможны два варианта предоставления ипотечных кредитов Приложение 5.

В статье рассматривается мероприятия по повышению эффективности деятельности банка на рынке ипотечного кредитования. Рассмотрены проблемы ипотечного кредитования, выявлены направления для совершенствования рынка ипотеки.

Сбербанк России. Все отзывы 79 Добавить отзыв. Отзывы о Сбербанке России, г.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Повышение эффективности ипотечного кредитования

Первая страница. Направления работы. Об издании. Очередной номер.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ИПОТЕКА: брать ипотеку или не брать? Мнение ипотечного брокера - Шоб мне тут жить

Купить систему Заказать демоверсию. Унификация и стандартизация рынка ипотечного жилищного кредитования. Документ утратил силу или отменен. Унификация и стандартизация рынка ипотечного. Повышение эффективности функционирования рынка ипотечного жилищного кредитования и сокращение издержек и рисков предусматривается осуществить за счет унификации и стандартизации технологий, документации, информационного взаимодействия и подходов к оценке рисков.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


Комплект книг из серии "Жилищное финансирование"

На главную страницу. Тематика журнала. Текущий номер. Список номеров. Редакционный совет. Редакционная коллегия. Представи- тельства журнала.

Система показателей эффективности ипотечного кредитования 97 повысить эффективность механизмов и инструментов ипотечного кредитования в.

Утвердить прилагаемую Стратегию развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до года. Утверждена распоряжением Правительства Российской Федерации от 19 июля г. N р.

Диплом по ДКБ на тему " Перспективы развития ипотечного кредитования коммерческим банком"

На современном этапе развития ипотеки в России все более актуальными становятся вопросы эффективного возврата кредитов, обеспеченных залогом недвижимости. Специально для Bankir. Причинами смещения акцентов с организации выдачи на взыскание являются и достаточно большое количество уже выданных кредитов, и кризис ипотеки в США, который обусловил сложности с зарубежным рефинансированием, и нередкая кредитная безграмотность россиян.

Рекомендации по повышению эффективности взыскания задолженности по ипотечным кредитам

ISBN: Центральной проблемой ипотечного жилищного кредитования является формирование долгосрочной ресурсной базы. Поэтому главным направлением развития ипотечного рынка является совершенствование инструментов и институтов привлечения долгосрочных финансовых ресурсов. К числу существенных источников финансирования ипотечных жилищных кредитов относятся ипотечные ценные бумаги.

Суворов, Председатель некоммерческого фонда "Программы социальной ипотеки". Данная статья представляет собой анализ концепции развития унифицированной системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов в России далее - УСР ИЖК , которая была разработана совместно Минэкономразвития и Агентством по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК.

В Беларуси кредиторы сталкиваются со значительными проблемами в обеспечении необходимого рефинансирования для предоставления ипотечных кредитов. Таким образом, этот вид деятельности все еще не развит. В данной аналитической записке мы вносим ряд предложений, направленных на то, чтобы улучшить ситуацию с рефинансированием ипотечных кредиторов банков. Мы анализируем возможные источники рефинансирования банков и заключаем, что фондовый рынок является наиболее предпочтительным из них. Мы рекомендуем способствовать созданию системы, основанной на ипотечных облигациях, нежели на ипотечных ценных бумагах ипотечных ценных бумагах, обеспеченных пулом ипотек.

Повышение эффективности ипотечного кредитования

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Саврукова Елена Николаевна. Методы оценки эффективности системы банковского ипотечного кредитования в Российской Федерации : диссертация ГЛАВА 2. Анализ эффективности механизма банковского ипотечного кредитования и оценка его потенциала

.

Комментариев: 1
  1. Алиса

    Да написано неплохо, неужели так бывает. Как интересно, только вчера эту тему перетирала с подругой сидя на кухне с рюмочкой коньяка.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  2018 © https://economsalon.ru